Uno de los aspectos que más interés despierta de nuestro país es cómo funciona la banca andorrana y su sistema financiero. Por este motivo, en este artículo te aclaramos los principales aspectos de los bancos de Andorra que seguramente te irá muy bien saber si estás pensando en mudarte aquí.
Tabla de contenidos:
- Información sobre la banca andorrana
Actividad y servicios que ofrece la banca andorrana
Andorra forma parte de la zona SEPA
Organismos vinculados a la actividad bancaria i financiera
Un sector moderno y tecnológico e
Andorra cumple con los acuerdos de transparencia e intercambio de información
Buenas perspectivas por parte de las agencias de calificación
Datos sobre banca andorrana
Información sobre la banca andorrana
Los bancos de Andorra se caracterizan por ser un sector sólido, transparente y solvente, además de competitivo a escala internacional, que cumple con los estándares de transparencia europeos. Aunque no están sujetos al Banco Central Europeo.
A escala económica, contribuyen al PIB andorrano con un 15 % que generó 97 millones de euros, según datos de Andorra Banking del 2021. Es un sector importante que contribuye al desarrollo económico y hace posible que Andorra mantenga una economía fuerte.
Actualmente, existen tres grandes bancos con presencia nacional e internacional:
• Andbank
• Crèdit Andorrà
• Mora Banc
En 2022 se produjeron movimientos importantes en el sector bancario de Andorra, lo que resultó en la reducción de cinco bancos a tres grupos bancarios. Mora Banc adquirió el Banc de Sabadell de Andorra, mientras que Crèdit Andorrà compró Vallbanc, que en el pasado había sido BPA.
En 1930 se fundó el primer banco en Andorra, el Banc Agrícol i Comercial d’Andorra, en Sant Julià de Lòria. Un grupo de personas de Barcelona apreciaron las condiciones hidrológicas del país y negociaron con el Consell General la posibilidad de explotar las aguas y la luz a cambio de prestaciones hacia el país. Se dieron cuenta de la necesidad de un banco para gestionar la economía y las transacciones, convirtiendo al Banc Agrícol i Comercial d’Andorra en un referente absoluto en el país durante más de 25 años. En 2001, se fusionó con Banca Reig, creada en 1956 por Julià Reig Ribó, lo que dio lugar a la creación del nombre Andbank y fue el punto culminante de su historia.
Actividad y servicios que ofrece la banca andorrana
Las actividades principales son los servicios de banca privada y comercial para particulares y empresas, así como la gestión de patrimonios y los seguros.
[Descubre como como abrir una cuenta bancaria en Andorra]
Los bancos disponen de sucursales repartidas por todo el país con servicio al cliente abiertas de lunes a viernes y cajeros disponibles las 24 horas del día.
A escala internacional, opera a través de sus filiales en once países situados entre Europa y América.
El sector bancario se ha adaptado a los cambios de normativa nacional e internacional, cumpliendo con los estándares exigidos. Cuenta con una solvencia del 17 %, más alta que la media de los países europeos (15,40 % a finales del 2021), gracias a su modelo de negocio, sus altas calificaciones y la especialización en banca comercial y privada.
Andorra forma parte de la zona SEPA
Desde el año 2019, el Principado se adhirió a la SEPA, la zona única de pagos en euros (SEPA por sus siglas en inglés Single Euro Payments Area). En este sentido, los bancos de Andorra pueden hacer transferencias y domiciliaciones internacionales y nacionales en euros con los protocolos SEPA, sin diferencias entre países con las mismas facilidades y seguridad. Forman parte de esta zona los 27 países de la Unión Europea más Islandia, Noruega, Liechtenstein, Mónaco, San Marino y el Vaticano.
Consulta la información más detallada en nuestro artículo del blog.
Organismos vinculados a la actividad bancaria i financiera
Existen varios organismos que regulan la actividad bancaria y financiera, como la Autoridad Financiera de Andorra (AFA). También cuenta con la Unidad de Inteligencia Financiera (UIFAND), el organismo que toma medidas contra la lucha de blanqueo de capitales y la financiación contra el terrorismo.
Por último, tenemos la asociación de bancos de Andorra (Andorra Banking), creada en 1960 para velar por los intereses de sus socios.
Un sector moderno y tecnológico
En la actualidad, la inversión en tecnología y transformación digital es una de las prioridades de la banca andorrana. Tal como demuestran los 120 millones de euros invertidos, hasta 2021, en distintos proyectos para impulsar la transformación digital. Como el desarrollo de la banca electrónica para ofrecer el máximo número de servicios en línea, mejorar las fórmulas de identificación segura o bien la digitalización de los canales de comunicación online. Hasta 2021, los usuarios digitales aumentaron un 45,7 % y los usuarios de aplicaciones móviles un 356,8 %.
Estos proyectos se han llevado en paralelo con el plan nacional que apuesta por el desarrollo económico y social a través de la transformación digital como eje central.
Andorra cumple con los acuerdos de transparencia e intercambio de información
Si bien en el pasado el Principado estaba considerado como un paraíso fiscal, ya no lo es desde que firmó convenios de transparencia y cooperación y acuerdos de intercambio de información, tanto con la OCDE como con la Unión Europea. Estas organizaciones eliminaron a Andorra de sus listas de paraísos fiscales.
Actualmente los bancos tienen la obligación de compartir la información fiscal con otros países, ya no existen las cuentas numeradas y se persigue el blanqueo de capitales.
Buenas perspectivas por parte de las agencias de calificación
Fitch Ratings calificaba Andorra con una nota de A-, y Standard & Poor’s otorgaba una calificación de BBB+/A-2, con perspectiva estable, en julio de 2022. Son las puntuaciones más favorables obtenidas por Andorra hasta el momento y mejoraban las de enero de 2022. Son claves positivas para indicar la buena solvencia de los bancos de Andorra.
En nuestro artículo puedes ver el resto de las previsiones que hicieron las agencias de rating para Andorra.
Datos sobre banca andorrana
Para que te hagas una idea rápida sobre la relevancia del sector bancario y financiero, te dejamos unos datos que corresponden a 2021:
• El 15 % del PIB andorrano lo proporciona la banca andorrana.
• El beneficio neto del sector bancario ha sido de 97 millones de euros.
• El sector destina un 10 % de sus beneficios en fomentar la transformación digital.
• Entre 2020 y 2021 los usuarios digitales aumentaron un 18 % y los que utilizan aplicaciones móviles un 24 %.
• Actualmente, tiene presencia en 11 países.
• Emplea un total de 2.579 personas en todo el mundo, entre 1.175 mujeres y 1.404 hombres.
• Y únicamente en Andorra representa el 5 % del total de asalariados con 1.337 empleados.
• Dedica un 6 % de sus beneficios en acciones de responsabilidad social corporativa, relacionadas en ámbitos sociales, culturales, medioambientales, deportivos, de salud o de apoyo a empresas.
***Datos facilitados por la Asociación de Bancos de Andorra en su memoria de 2021.
En definitiva, la banca andorrana es un sector moderno, que trabaja para ajustarse a los nuevos tiempos, con una alta solvencia respecto a los bancos europeos y que contribuye en la economía del Principado.
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